이 계산기는 무엇을 계산하나
상조 상품을 해약하면 그동안 낸 돈을 전부 돌려받는다고 생각하기 쉽지만, 실제 해약환급금은 납입한 금액에서 모집관리비 등을 뺀 금액입니다. 이 계산기는 월 납입액과 총 회차, 이미 낸 회차를 넣으면 공정거래위원회 상조 표준약관의 해약환급 구조를 단순화해 예상 환급액과 환급률을 추정합니다.
상조를 해약할지 유지할지 고민하는 분, 계약을 승계·이전하기 전에 대략의 환급액을 미리 가늠하려는 분에게 도움이 됩니다. 다만 회사·상품마다 해약환급금표가 다르므로, 여기서 나온 값은 참고용 추정이라는 점을 먼저 기억해 주세요.
계산 방법과 기준
상조 해약환급금은 대체로 다음 구조를 따릅니다. 총 계약대금 가운데 일정 비율이 모집관리비(설계·모집·관리 비용)로 정해지고, 그 비용은 계약 초반에 더 많이 공제됩니다. 환급액은 “납입한 금액 − 그때까지 공제된 모집관리비”로 계산됩니다.
모집관리비 공제
총 계약대금의 일정 비율이 모집관리비로 설정되며, 표준약관은 이 비율에 상한 개념을 둡니다. 계약을 일찍 해약할수록 낸 돈 대비 공제 비중이 커 환급률이 낮습니다.
적립·환급 산정
납입 회차가 쌓일수록 공제가 완만해져, 후반부에는 환급률이 점점 높아집니다. 완납에 가까워지면 낸 금액에 근접하는 경우가 많지만, 회사 약관에 따라 다릅니다.
완납·부기 상품 주의
완납했더라도 서비스를 이용하지 않은 상태라면 환급이 가능하지만, 가전·크루즈 등으로 전환되는 부기 결합 상품은 환급 조건이 크게 달라질 수 있습니다.
입력값별 예시
월 3만원·총 120회 상품을 예로 든 환급률 흐름(추정)입니다. 실제 회사 해약환급금표와 다를 수 있습니다.
| 납입 회차 | 납입 누계 | 예상 환급률(추정) |
|---|---|---|
| 6회 | 18만원 | 약 30% 안팎 |
| 40회 | 120만원 | 약 55~65% |
| 80회 | 240만원 | 약 75~85% |
| 120회(완납) | 360만원 | 약 85% 이상 |
초기 회차의 낮은 환급률은 표준약관 구조상 일반적인 현상입니다. 정확한 회차별 환급액은 계약서에 첨부된 해약환급금표에서 확인하세요.
자주 하는 실수와 주의사항
자주 묻는 질문
해약하면 낸 돈을 전부 돌려받나요?
아니요. 납입금에서 모집관리비 등이 공제된 해약환급금을 돌려받습니다. 초기에는 공제 비중이 커서 환급액이 적습니다. 정확한 금액은 계약서의 해약환급금표를 확인하세요.
이 계산 결과가 정확한가요?
표준약관 구조를 단순화한 추정치입니다. 회사·상품마다 실제 해약환급금표가 다르므로, 해약 전에는 반드시 상조회사에 확정 금액을 확인하세요.
상조회사가 폐업하면 돈은 어떻게 되나요?
선수금 보전(공제조합 공제계약, 은행 지급보증 등)에 가입돼 있으면 낸 금액의 일정 비율(법정 보전 비율)을 돌려받을 수 있습니다. 가입 여부는 공정거래위원회에서 조회할 수 있습니다.
완납했는데도 환급이 되나요?
서비스를 이용하지 않았다면 환급이 가능한 경우가 많습니다. 다만 부기 결합 상품이나 만기 경과 상품은 조건이 다르므로 약관을 확인해야 합니다.
해약과 이관(승계) 중 무엇이 나을까요?
상황에 따라 다릅니다. 해약은 환급 손실이 크고, 이관은 낸 금액을 유지할 수 있으나 승계 조건이 있습니다. 두 경우의 조건을 회사에 확인해 비교하세요.
출처와 면책
기준: 공정거래위원회 상조(선불식 할부거래) 표준약관 해약환급 구조(추정 모델). 결과는 참고용 추정치이며, 실제 해약환급액·장례비·공영장례 대상 여부는 가입한 상조회사 약관과 공정거래위원회·한국소비자원·관할 시·군·구청의 확인을 따릅니다. 특정 상조회사·상품·장례식장을 권유하거나 알선하지 않습니다.
- 공정거래위원회(선불식 할부거래·상조) | ftc.go.kr
- 한국소비자원(상조 피해구제) | kca.go.kr
- 보건복지부 | mohw.go.kr
- 복지로 | bokjiro.go.kr
- e하늘 장사정보시스템 | 15774129.go.kr